蚂蚁AI大模型备案进度及金融领域应用合规边界分析
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根据最新信息，
- 累计有748款生成式人工智能服务完成备案
- 435款生成式人工智能应用或功能完成登记
- 全国算法备案数量已达3234个，大模型备案数量为407个
金融领域AI大模型应用需要遵循
- 数据合规要求：建立数据合规、算法透明等机制
- 算法透明度：确保算法可解释、可追溯
- 风险防控：防范数据滥用与算法歧视
- 技术中立原则：遵循技术中立原则开展业务[5]
央行发布的金融行业标准从
| 评价维度 | 核心要求 | 应用场景 |
|---|---|---|
安全性 |
目标函数安全性、算法攻击防范、算法内控 | 资金类场景、非资金类场景 |
可解释性 |
算法建模准备、建模过程、建模应用的透明度 | 风控反欺诈、营销决策 |
精准性 |
算法输出准确率、模型有效性验证 | 信用评估、风险预测 |
性能 |
系统响应速度、并发处理能力 | 实时交易监控 |
- 智能客服：提供客户咨询解答服务
- 内部办公：辅助文档撰写、代码生成
- 知识管理：监管政策解读、合规培训
- 研究报告：市场分析、宏观研判
- 运营效率：流程自动化、文档处理
- 投资建议：需提示"不构成投资建议"，避免自动化决策
- 风险评估：需人工复核机制，不能完全自动化审批
- 信用评分：需符合公平借贷要求，防止算法歧视
- 自动化交易决策：涉及资金直接操作需人工授权
- 自主金融产品销售：需严格合规审查
- 敏感数据处理：未经脱敏处理的客户信息
- 规避监管行为：利用AI技术绕过合规审查
- 建立三级审核机制：AI输出需经过业务、风控、合规三层审核
- 数据安全管控：实现训练数据本地化存储，跨境传输需安全协议
- 算法可解释性：保留完整算法决策日志，确保可追溯
- 定期安全评估：按照监管要求开展算法安全评估
- 版本管理备案：重大模型更新需重新向监管部门报备
[1] 新浪财经 - “蚂蚁百灵大模型宣布通过备案,将向公众开放” (https://finance.sina.com.cn/tech/2023-11-06/doc-imztrwiy7709348.shtml)
[2] 搜狐 - “新一批11家AI大模型完成备案” (https://www.sohu.com/a/734211340_121207965)
[3] 搜狐 - “蚂蚁集团百灵大模型通过备案 产品即将上线” (https://www.sohu.com/a/734257474_120988533)
[4] 腾讯网 - “国家互联网信息办公室关于发布2025年生成式人工智能服务已备案信息的公告” (https://new.qq.com/rain/a/20260109A06JZT00)
[5] 搜狐 - “2025年金融AI应用元年:合规挑战与创新机遇并存” (https://www.sohu.com/a/882944215_122006510)
[6] CSDN博客 - “标准发布丨央行发布《人工智能算法金融应用评价规范》” (https://blog.csdn.net/weixin_42137700/article/details/116926669)
[7] 移动支付网 - “央行发布《人工智能算法金融应用评价规范》” (https://www.mpaypass.com.cn/news/202104/06093347.html)
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